Минусы ипотечного кредита
Здравствуйте, Хочу взять ипотечный кредит в Сбербанке России. Что можно сделать или как себя подстраховать, в случае непредвиденных ситуаций недвижимое имущество не забрал банк?
Ваш вопрос на сегодня весьма актуален, так как весьма неприятным моментом для банка является судебное разбирательство, которое возникает из за невозможности погашения заемщиком ипотечного кредита, и только по завершении такого разбирательства кредитная организация может забрать квартиру для дальнейшей реализации. Для начала такой совет – не скрывайте от банка свое бедственное финансовое положение и не избегайте встреч с сотрудниками банка. При полном отсутствии возможности выполнять свои обязательства по кредиту лучше сразу заявить об этом банку. В ряде случаев банк сможет предоставить отсрочку выплаты кредита (подробнее об этом позже) или заключить с заемщиком договор перекредитования, в результате чего размер ежемесячных платежей может значительно снизиться (но срок, естественно, увеличится). В противном случае, если должник не идет на контакт с сотрудниками банка, к нему не только будут применены штрафные санкции, в обязательном порядке прописанные в каждом кредитном договоре, но и избежать суда ему уже вряд ли удастся.
Конечно, лишиться квартиры могут, прежде всего, неплательщики по договорам ипотеки, поскольку в данном случае приобретенная в кредит недвижимость является залогом его возврата. Должники же по договорам потребительского кредитования могут спать более спокойно, но только в том случае, если квартира, находящаяся в их собственности, является единственным пригодным для жизни жильем (согласно Гражданскому процессуальному кодексу). Такое условие применимо и к договорам ипотеки. В подобном случае должник в судебном порядке может добиться отсрочки платежей сроком на один год, по истечении которого он окончательно может лишиться права собственности на квартиру.
Препятствием к изъятию квартиры могут стать прописанные в ней несовершеннолетние дети. В такой ситуации для того, чтобы забрать квартиру, банку необходимо получить разрешение органов опеки. Поэтому до достижения ребенком, также имеющим право собственности на жилплощадь, 18-ти лет взыскание на нее наложено быть не может. Но не стоит забывать, что по решению суда банк может взыскать в свою пользу и другое имущество (что особенно часто встречается по договорам потребительского кредитования): технику, мебель и даже автомобиль. А также необходимо иметь в виду, что ребенок не всегда будет оставаться несовершеннолетним, и квартиру рано или поздно при непогашении кредита все равно отберут, вот только сумма штрафов к тому времени может достигнуть астрономических размеров.
В том случае, если по стечению обстоятельств квартиру у должника банк все же отобрал и реализовал по цене, превышающей размер непогашенной задолженности, процентов и штрафов по кредитному договору, то остаток средств от продажи жилья банк должен будет вернуть заемщику. Но и наоборот: если средств от реализации недвижимости не хватает для полного погашения долга, заемщик должен будет самостоятельно внести недостающую сумму. Напоследок хотелось бы напомнить всем заемщикам и о коллекторских агентствах, которым банк вправе в одностороннем порядке продать просроченную задолженность. Коллекторы, в отличие от банков, относятся к судебным разбирательствам положительно, а компромисс с ними найти будет крайне сложно. Поэтому в интересах должника не доводить ситуацию до знакомства с коллекторами, а попытаться урегулировать ситуацию с банком мирным путем.
Вполне возможно, что в таком случае финансовые трудности не станут причиной для изъятия квартиры и даже не испортят кредитную историю.
Коллекторское агентство - долговое агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, это форма бизнеса, целью которой является способствование совершению платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агентства кредитора, и собирают долги за вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты определённых заранее процентов от общей суммы.Ипотечное кредитование от Сбербанка:
Кредит на приобретение жилья под залог купленной недвижимости, можно получить в Сбербанке, предоставив несколько документов: заявление – анкету; свой паспорт; справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) и документы на недвижимость, поступающую в залог до завершения выплат по ипотеке. Ипотечный кредит в Сбербанке может быть выдан сроком до 20 лет, а первоначальный взнос составит 10% от стоимости недвижимости.
В рамках программы Сбербанка «Кредит на недвижимость» годовая процентная ставка составит от 13% до 15%. При выдаче ипотечного кредита Сбербанк взимает 4% комиссионных от суммы кредита.
Как мы уже говорили, по просьбе заемщика банк может отсрочить оплату кредита до 2-х лет, а также может позволить заемщику погасить досрочно любую сумму кредита, что очень удобно в тех ситуациях, когда вы не в состоянии во время оплатить кредит, либо, когда в состоянии оплатить его заранее.
Кредит может быть использован не только на покупку нового жилья (в новостройках или на вторичном рынке), а также на ремонт, реконструкцию уже имеющегося жилья и на самостоятельное строительство. Имейте ввиду, что все заявки для получения ипотечного кредита Сбербанк рассматривает не более 18 дней и выносит решение о предоставлении кредита или об отказе не позднее этого срока.
