Ваш вопрос на сегодня весьма актуален, так как весьма неприятным моментом для банка является судебное разбирательство, которое возникает из за невозможности погашения заемщиком ипотечного кредита, и только по завершении такого разбирательства кредитная организация может забрать квартиру для дальнейшей реализации. Для начала такой совет – не скрывайте от банка свое бедственное финансовое положение и не избегайте встреч с сотрудниками банка. При полном отсутствии возможности выполнять свои обязательства по кредиту лучше сразу заявить об этом банку. В ряде случаев банк сможет предоставить отсрочку выплаты кредита (подробнее об этом позже) или заключить с заемщиком договор перекредитования, в результате чего размер ежемесячных платежей может значительно снизиться (но срок, естественно, увеличится). В противном случае, если должник не идет на контакт с сотрудниками банка, к нему не только будут применены штрафные санкции, в обязательном порядке прописанные в каждом кредитном договоре, но и избежать суда ему уже вряд ли удастся.
Конечно, лишиться квартиры могут, прежде всего, неплательщики по договорам ипотеки, поскольку в данном случае приобретенная в кредит недвижимость является залогом его возврата. Должники же по договорам потребительского кредитования могут спать более спокойно, но только в том случае, если квартира, находящаяся в их собственности, является единственным пригодным для жизни жильем (согласно Гражданскому процессуальному кодексу). Такое условие применимо и к договорам ипотеки. В подобном случае должник в судебном порядке может добиться отсрочки платежей сроком на один год, по истечении которого он окончательно может лишиться права собственности на квартиру.
Препятствием к изъятию квартиры могут стать прописанные в ней несовершеннолетние дети. В такой ситуации для того, чтобы забрать квартиру, банку необходимо получить разрешение органов опеки. Поэтому до достижения ребенком, также имеющим право собственности на жилплощадь, 18-ти лет взыскание на нее наложено быть не может. Но не стоит забывать, что по решению суда банк может взыскать в свою пользу и другое имущество (что особенно часто встречается по договорам потребительского кредитования): технику, мебель и даже автомобиль. А также необходимо иметь в виду, что ребенок не всегда будет оставаться несовершеннолетним, и квартиру рано или поздно при непогашении кредита все равно отберут, вот только сумма штрафов к тому времени может достигнуть астрономических размеров.
В том случае, если по стечению обстоятельств квартиру у должника банк все же отобрал и реализовал по цене, превышающей размер непогашенной задолженности, процентов и штрафов по кредитному договору, то остаток средств от продажи жилья банк должен будет вернуть заемщику. Но и наоборот: если средств от реализации недвижимости не хватает для полного погашения долга, заемщик должен будет самостоятельно внести недостающую сумму. Напоследок хотелось бы напомнить всем заемщикам и о коллекторских агентствах, которым банк вправе в одностороннем порядке продать просроченную задолженность. Коллекторы, в отличие от банков, относятся к судебным разбирательствам положительно, а компромисс с ними найти будет крайне сложно. Поэтому в интересах должника не доводить ситуацию до знакомства с коллекторами, а попытаться урегулировать ситуацию с банком мирным путем.
Вполне возможно, что в таком случае финансовые трудности не станут причиной для изъятия квартиры и даже не испортят кредитную историю.
Коллекторское агентство - долговое агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, это форма бизнеса, целью которой является способствование совершению платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агентства кредитора, и собирают долги за вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты определённых заранее процентов от общей суммы.Ипотечное кредитование от Сбербанка:
Кредит на приобретение жилья под залог купленной недвижимости, можно получить в Сбербанке, предоставив несколько документов: заявление – анкету; свой паспорт; справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) и документы на недвижимость, поступающую в залог до завершения выплат по ипотеке. Ипотечный кредит в Сбербанке может быть выдан сроком до 20 лет, а первоначальный взнос составит 10% от стоимости недвижимости.
В рамках программы Сбербанка «Кредит на недвижимость» годовая процентная ставка составит от 13% до 15%. При выдаче ипотечного кредита Сбербанк взимает 4% комиссионных от суммы кредита.
Как мы уже говорили, по просьбе заемщика банк может отсрочить оплату кредита до 2-х лет, а также может позволить заемщику погасить досрочно любую сумму кредита, что очень удобно в тех ситуациях, когда вы не в состоянии во время оплатить кредит, либо, когда в состоянии оплатить его заранее.
Кредит может быть использован не только на покупку нового жилья (в новостройках или на вторичном рынке), а также на ремонт, реконструкцию уже имеющегося жилья и на самостоятельное строительство. Имейте ввиду, что все заявки для получения ипотечного кредита Сбербанк рассматривает не более 18 дней и выносит решение о предоставлении кредита или об отказе не позднее этого срока.
